Comment simuler votre budget immobilier avant d’acheter ?

Comment faire pour simuler son budget immobilier avant d’acheter ? Une maison est probablement l’achat le plus cher que vous n’aurez jamais fait. Et si vous avez longtemps attendu que ce jour arrive, vous avez sans doute pensé aux caractéristiques que vous désirez, peut-être avez-vous envie d’une immense chambre principale avec des placards de plain-pied, ou peut-être d’une cuisine gastronomique.

Vous ne voulez pas lésiner sur les équipements que vous aimez, mais en ajouter trop peut faire grimper les coûts et détruire votre budget immobilier. En réfléchissant à vos objectifs financiers à long terme et en évaluant votre budget avant d’acheter, vous pouvez obtenir la maison que vous souhaitez sans éprouver de remords. Alors, comment simuler et respecter votre budget immobilier avant d’acheter.

Établir une limite de prix ferme et une liste de « must have »

Lorsque vous êtes préapprouvé pour un prêt hypothécaire, votre banque détermine combien elle pense que vous pouvez vous permettre de dépenser pour une maison. Mais ne supposez pas que le chiffre qu’elle vous donne est le montant que vous devez dépenser.

Ce n’est pas parce que la banque pense que vous pouvez vous permettre de dépenser 300 000 euros que ce chiffre tient compte de votre budget personnel global ou de vos obligations financières. Pour réussir à bien calculer votre budget mensuel, allez en ligne et utilisez une calculatrice de prêt hypothécaire.

Après avoir entré un prix de vente, une durée de prêt et un taux d’intérêt, la calculatrice estime votre paiement mensuel, y compris l’assurance des propriétaires, les taxes foncières et l’assurance hypothécaire privée. Cela peut vous donner une bonne estimation du montant que vous pouvez vous permettre de payer en fonction du prix de vente, mais ne vous arrêtez pas là.

Cherchez à savoir s’il y a d’autres dépenses que vous devrez intégrer dans votre budget immobilier après l’achat d’une maison, cela veut dire qu’il faut bien gérer votre budget. Par exemple, devrez-vous payer des cotisations mensuelles à l’association des propriétaires de maisons ? Allez-vous devoir passer un contrat avec un service d’entretien des pelouses ou de lutte contre les parasites ?

Vos services publics sont-ils susceptibles d’augmenter après votre déménagement ? Ces coûts peuvent vraiment s’accumuler et grever votre budget mensuel, et si vous n’êtes pas prêt à sacrifier votre mode de vie actuel au profit d’un nouveau logement, il serait sage de choisir un logement moins cher avec une hypothèque mensuelle moins élevée.

Utilisez des services en ligne, tels que Trulia et Realtor.com, pour trouver des maisons dans la fourchette de prix que vous souhaitez, puis commencez à établir votre liste de souhaits en fonction de ce budget. Si vous décidez à l’avance quels sont les équipements « indispensables » et ceux qu’il serait simplement agréable d’avoir, vous serez mieux à même de respecter votre budget immobilier lorsque vous commencerez à chercher une maison.

Gardez un œil sur votre agent immobilier

Lorsque vous faites un investissement immobilier, et que vous travaillez avec un agent immobilier, il est important que vous communiquiez clairement votre budget immobilier, en insistant sur la nécessité de le respecter. Les bons agents respectent vos finances et ne vous montrent que les maisons que vous pouvez vous permettre.

Cela dit, certains agents peuvent essayer de repousser les limites et de vous recommander des biens qui ne sont pas dans votre fourchette de prix. Soyez ferme et tenez-vous-en à vos engagements. Si vous constatez que votre agent vous demande constamment de regarder des maisons plus chères, il est probablement temps de trouver un nouvel agent.

Budget immobilier : Ne vous comparez pas aux autres

Il est très facile de tomber dans le cycle « comparer et désespérer ». Si vous travaillez avec un budget immobilier de 250 000 euros et que votre meilleur ami vient d’acheter une maison pour 300 000 euros, vous pourriez vous retrouver à comparer les options et les équipements de votre maison à ceux de la sienne.

C’est un cercle vicieux dans lequel il faut tomber, surtout lorsqu’il s’agit d’acheter une maison. Une maison n’est pas une paire de chaussures ou un sac à main coûteux, si vous dépensez trop lors de l’achat d’une maison, il n’est pas facile de se remettre de l’erreur.

Plutôt que d’être obsédé par le fait que votre ami a acheté une maison avec une cuisine extérieure, félicitez-le, puis réjouissez-vous de ce que votre budget immobilier de 250 000 euros peut faire pour vous. Vous aurez peut-être quatre chambres au lieu de deux, ou vous disposerez d’un four à gaz au lieu d’un four électrique.

Ensuite, réfléchissez aux avantages qu’il y a à respecter votre budget immobilier, par exemple en maintenant un fonds de vacances ou de retraite sain ou en créant un fonds d’études universitaires pour vos enfants.

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Éviter les guerres d’enchères pour votre budget immobilier

Imaginez ce scénario : Vous trouvez la maison parfaite, vous faites une offre solide. Puis votre agent immobilier vous appelle pour vous informer que le vendeur a le choix entre plusieurs offres. La concurrence avec les autres acheteurs n’est pas une sinécure, et pour gagner une guerre d’enchères, vous devez souvent augmenter votre offre.

Ce n’est pas forcément mauvais, tant que vous pouvez respecter votre budget immobilier, cependant, les guerres d’enchères peuvent rapidement dégénérer. Si vous êtes pris dans une frénésie d’enchères, vous pourriez finir par dépenser plus que vous ne le souhaitez. Décidez à l’avance du montant que vous êtes prêt à payer pour une maison donnée, et résistez à l’envie de dépasser cette limite. En d’autres termes, soyez prêt à vous défiler.

Enchérir sur des maisons qui ne se vendent pas

Certains acheteurs se détournent des maisons qui sont sur le marché depuis longtemps, en supposant qu’il doit y avoir un vice caché. Mais parfois, l’incapacité d’une maison à se vendre est beaucoup plus simple. Par exemple, il se peut qu’elle ne soit pas très attrayante ou qu’il y ait trop de stocks sur un marché particulier.

Il est donc important de ne pas exclure automatiquement une maison parce qu’elle est inoccupée depuis longtemps. Il faut plutôt rechercher ces maisons. Le vendeur est probablement motivé et disposé à baisser le prix demandé pour déplacer la propriété. C’est une bonne nouvelle, surtout si vous tombez amoureux d’une maison dont le prix est légèrement supérieur à votre budget immobilier.

Même si le vendeur n’est pas prêt à baisser le prix, il y a encore plus de possibilités de négociation lorsqu’une maison est sur le marché depuis des mois. Par exemple, vous pouvez demander à ce qu’on remplace la vieille moquette ou qu’on repeigne l’extérieur de la maison.

Si vous pouvez identifier la raison pour laquelle la propriété n’a pas été vendue, vous pouvez demander au vendeur de réduire le prix demandé ou de verser une indemnité en espèces pour la réparation.

Si vous êtes toujours préoccupé par d’éventuels vices cachés, indiquez dans votre offre que celle-ci est soumise à une inspection satisfaisante de la maison, ce qui est une bonne idée quoiqu’il arrive. Si l’inspection du logement révèle des problèmes, tels que des problèmes de plomberie, de système électrique, de toiture, d’appareils ou de fenêtres, vous pouvez demander à l’acheteur d’effectuer les réparations nécessaires, ou vous pouvez retirer votre offre.

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