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Comment payer moins d’impôts ? Les impôts sont inévitables, mais vous pouvez minimiser l’impact qu’ils ont sur vos résultats. Chaque scénario est différent, bien sûr, mais une chose est universellement vraie : « La planification est la clé des impôts », déclare Carol W. Thompson, professionnelle de la fiscalité dans la région de Portland, dans le Maine. « Si vous ne planifiez pas, vous n’arriverez à rien. »
Il est également important de comprendre que les impôts ne sont pas basés sur votre revenu brut, mais plutôt sur un « revenu imposable » qui peut être réduit par des déductions ou des « amortissements ». Alors que les personnes bénéficiant de nombreuses déductions les détaillent sur leur déclaration d’impôts afin de maximiser leur remboursement ou de réduire ses impôts qu’elles doivent payer, celles qui n’ont pas beaucoup d’amortissements utiliseront la déduction standard fournie par le gouvernement pour calculer l’impôt. Dans les deux cas, le résultat est que votre revenu imposable sera inférieur à votre revenu brut, ce qui signifie que vous paierez moins d’impôts. Alors, comment faire pour payer moins d’impôts ?
Étape 1 : Gagner un revenu non imposable.
Certains types de revenus ne sont pas du tout soumis à l’impôt sur le revenu. La meilleure façon d’éviter l’impôt est de gagner le plus de revenu régulier non imposables possible. Il existe de nombreuses façons de le faire.
Parmi les plus courantes, citons la vente de votre maison (l’exclusion de l’impôt sur la vente de maison), l’épargne pour les études de vos enfants, l’investissement dans des obligations municipales, la contribution à un compte d’épargne santé, l’obtention d’une assurance maladie et de certains autres avantages sociaux de votre employeur, et le fait de donner certains investissements à vos enfants.
Étape 2 : Profitez des crédits d’impôt.
L’obtention d’un crédit d’impôt est la meilleure solution pour ne pas payer d’impôts du tout, car elle permet de payer moins d’impôts en le réduisant euro pour euro, par ce qu’une déduction ne fait pas. Ces dernières années, le Congrès a beaucoup apprécié les crédits d’impôt et en ajoute sans cesse de nouveau.
Citons par exemple les crédits d’impôt pour l’achat d’une voiture hybride ou pour certaines améliorations énergétiques de votre maison, comme la location de toiture solaire pour ajouter des panneaux solaires ou d’un chauffe-eau solaire. Il existe également des crédits d’impôt pour la garde d’enfants et les soins aux enfants, ainsi que des crédits d’impôt pour l’éducation.
Étape 3 : Report d’impôts.
Pour réussir à payer moins d’impôts, il faut tôt ou tard payer l’impôt sur le revenu imposable, mais il est généralement préférable que vous le fassiez plus tard. Reporter le paiement des impôts à une année ultérieure, c’est comme obtenir un prêt gratuit de l’État. Il existe de nombreuses façons de le faire, depuis le report d’une prime de l’employeur jusqu’à l’investissement dans des IRA et autres comptes de retraite.
Étape 4 : Maximisez vos déductions fiscales.
La façon la plus connue de payer moins d’impôts ou bien le revenu imposable est peut-être de faire des déductions fiscales. Plus vous avez de déductions, moins vous payez d’impôts. Les entreprises peuvent déduire toutes leurs dépenses professionnelles, telles que les stocks, le bureau ou le domicile, les déplacements, les frais de fonctionnement, etc.
La plupart des petites entreprises peuvent également bénéficier d’une déduction fiscale pouvant aller jusqu’à 20 %, établie par la loi sur le fait de payer moins d’impôts et l’emploi pour la période 2018-2025. Chaque contribuable a le droit de bénéficier d’une déduction standard ou de détailler ses déductions.
Les déductions détaillées sont généralement de nature personnelle et comprennent des éléments tels que les intérêts hypothécaires, les impôts fonciers, les contributions caritatives et l’impôt sur le revenu de l’État. La loi sur le fait de payer moins d’impôts et l’emploi a pratiquement doublé la déduction standard à partir de 2018.
Par conséquent, seuls les contribuables à revenu élevé bénéficiant de nombreuses déductions pourront détailler leur revenu. Vous pouvez essayer d’augmenter vos déductions fiscales personnelles détaillées de manière à dépasser le montant de la déduction standard.
Étape 5 : Réduire votre taux d’imposition.
Comment réduire ses impôts ? Les taux de l’impôt fédéral sur le revenu peuvent varier considérablement, allant de 0 % (taux d’imposition des plus-values pour les personnes se situant dans les tranches d’imposition de 10 et 12 %) à 37 %. Vous pouvez bénéficier des taux les plus bas si vous tirez des revenus d’investissements à long terme comme les actions, les obligations, les fonds communs de placement et l’immobilier.
Les bénéfices que vous tirez de ces investissements sont imposés aux taux des plus-values à long terme, qui sont inférieurs aux taux de l’impôt fédéral sur le revenu. Le taux d’imposition des plus-values à long terme est de 20 % pour les contribuables à revenus plus élevés qui se situent dans la partie supérieure de la fourchette de 35 % ou de 37 %.
Pour les personnes se situant dans les tranches d’imposition de 22 %, 24 % ou 32 %, le taux d’imposition des plus-values est de 15 %. Le taux est de zéro pour les personnes se situant dans les tranches d’imposition de 10 % et 12 %.
Une taxe supplémentaire de 3,8 % doit être payée sur ces revenus par les célibataires ayant un revenu supérieur à 200 000 euros et par les personnes mariées déclarant conjointement un revenu supérieur à 250 000 euros. En revanche, le travailleur moyen doit payer l’impôt sur le salaire ou le revenu d’entreprise aux taux ordinaires, qui peuvent aller jusqu’à 37 %.
Étape 6 : Transférer les revenus vers d’autres personnes.
Si on est dans une tranche d’imposition élevée, il est possible de payer moins d’impôts et l’économiser en transférant vos revenus à une personne dans une tranche d’imposition inférieure, par exemple vos enfants. Ce processus est appelé « déplacement des revenus » ou « fractionnement des revenus ». La loi sur le fait de payer moins d’impôts et l’emploi a apporté des modifications à la « taxe sur les enfants » qui facilitent le transfert de revenus aux enfants.
Étape 7 : Profitez de votre statut de déposant.
Peu de gens se préoccupent de leur situation fiscale, mais cela peut avoir un effet important sur les impôts que vous payez. Le statut de déclaration que vous choisissez (et les contribuables ont souvent le choix) détermine la tranche d’imposition dans laquelle vous vous situez. Votre situation fiscale est également déterminante pour le calcul de votre déduction forfaitaire.
Vous vous devez d’apprendre ces principes de base sur la planification fiscale et sur la manière dont ils peuvent vous aider. Plus tôt vous commencerez à tirer parti de ces stratégies d’économie d’impôt, mieux vous vous porterez au moment des impôts. Vous pouvez alors être certain que vous ne faites pas partie des nombreuses personnes qui paient trop d’argent à l’IRS.
