Comment investir son argent sans risque de perte totale ?

Les premières options pour apprendre comment investir son argent sont le livret d’épargne, le compte call money et les devises étrangères. Viennent ensuite les comptes enfants, l’assurance vie, les actions en bourse et les obligations financières. À cela s’ajoutent l’immobilier, les actifs réels, les ETF et l’or.

Livret d’épargne et compte de call money

Comment investir son argent dans le livret d’épargne ? Sachez d’abord que le livret d’épargne est une pratique d’investissement à risques réduits, mais aussi très peu rentables. Le taux d’intérêt auprès de nombreuses banques et caisses d’épargne est inférieur à 0,1 %. Le taux d’inflation dépasse le taux d’intérêt des livrets d’épargne.

Votre argent peut ainsi perdre de la valeur. C’est pourquoi il est rarement recommandé aujourd’hui de commencer à investir de l’argent dans un livret d’épargne. Un compte de call money est une approche plus concluante que le livret d’épargne pour apprendre comment investir son argent. Il s’agit d’un compte porteur d’intérêt sans terme fixe, ce qui signifie que vous pouvez récupérer votre argent à tout moment.

Le taux d’intérêt est plus élevé que pour un compte d’épargne. Il n’est pas cependant fixe et peut évoluer au gré de la hausse ou de la baisse quotidienne. Pensez-vous être capable de vous passer de votre argent pour une longue période ?

Le cas échéant, un compte à dépôt à terme fixe est la meilleure option pour apprendre comment investir son argent. Vous investissez votre argent sur une période de 1 mois à 10 ans. Votre argent ne pourra pas être retiré sur toute cette période. Les intérêts sont cependant plus élevés qu’avec un compte de call money.

Échanges de devises étrangères

Comment investir son argent avec les échanges de devises étrangères ? Dans le cas d’un compte d’échange de devises ou forex, vous investissez votre argent dans une banque de devises étrangères. Vous pouvez économiser jusqu’à 7 % de votre argent avec un compte de devise. Des frais de conversion sont cependant retirés par la banque à chaque nouvel achat ou vente de devise sur votre compte.

L’investissement en forex comporte aussi des risques. Le taux de change entre l’euro et les devises étrangères peut changer de façon imprévue et réduire ainsi vos profits. L’alternative aux forex pour apprendre comment investir son argent est de l’investir directement dans un autre pays de l’Union européenne (UE).

Il s’agit de réaliser des dépôts à vue et à terme auprès de banques étrangères dans l’UE en évitant toutes erreurs d’investissement. Ce type d’investissement peut facilement être réalisé à l’aide de plateformes Savedo ou Zinspilot. Vous pouvez notamment obtenir des taux d’intérêt de 2 % ou plus sur vos dépôts à terme en investissant votre argent au Portugal.

Le crédit immobilier et le contrat d’épargne représentent aussi des solutions de choix pour apprendre comment investir son argent. Les deux méthodes peuvent d’ailleurs être combinées sous la forme d’une épargne-logement. Un contrat de prêt immobilier et d’épargne ne peut toutefois être profitable que si vous choisissez un tarif à intérêts créditeurs élevés. Vous devez aussi toucher des subventions de l’État pour vous créer un capital. Le mieux est de placer votre argent au jour le jour ou en dépôts à terme.

Transfert de fonds sur un compte enfant

Avoir des enfants est un atout majeur pour toute personne désireuse d’apprendre comment investir son argent. Les succursales bancaires accordent en effet des intérêts allant jusqu’à 3 % pour des montants de 500 € dans un compte enfant.

La motivation d’une telle démarche est de fidéliser les clients au stade précoce de leur engagement auprès de l’établissement concerné. Vous pouvez économiser de l’argent sur les taxes en déplaçant progressivement les fonds de votre compte de call money à votre enfant. Les enfants bénéficient en effet de leur propre exonération fiscale pour des revenus de placement à partir de 801 €.

Les profits de cette démarche sont réglés par le biais de votre enfant après le transfert. Plusieurs exigences légales doivent cependant être respectées pour que ce système fonctionne. La consultation d’un conseiller fiscal est fortement recommandée à ce titre.

Souscription d’une assurance vie

Dans un registre similaire, souscrire une assurance-vie est une bonne façon d’apprendre comment investir son argent à risque réduit. Les conditions de paiement restent en effet les mêmes malgré les changements sur le marché.

Les fonds qui approvisionnent le compte d’assurance vie sont fournis par la personne qui l’a contracté. Cette personne désigne un bénéficiaire pour les fonds collectés auprès de l’assurance. Le bénéficiaire touche l’argent de l’assurance vie au décès de la personne qui y a souscrit.

L’assurance vie correspond davantage à une pratique d’investissement sûre que sécurisée. Les contrats sont signés pour une durée de 12 ans ou plus. Toute personne désireuse de résilier son contrat plus tôt doit s’attendre à subir des pertes dans la foulée. Les revenus de vos épargnes sont aussi partiellement réduits étant donné que l’assurance en prélève une portion pour couvrir le risque de décès.

Pratiques d’investissement immobilier

L’investissement immobilier est une approche de choix pour apprendre comment investir son argent. Vous pouvez investir votre argent dans des bâtiments, des projets de construction ou des fonds immobiliers. L’avantage de ce type d’investissement est son haut niveau de sécurité. La valeur matérielle du bâtiment ne change guère.

L’investissement immobilier a jusqu’à présent été associé à une charge financière élevée. Le fait de devenir investisseur immobilier nécessite en effet d’investir plusieurs centaines de milliers d’euros. Pour savoir comment investir son argent en immobilier, le crowdinvesting est l’une des formes les plus récentes d’investissement immobilier. Les entreprises recherchent des investisseurs sur des portails spéciaux en ligne comme Exporo.

La limite inférieure des investissements est parfois réduite à 500 €. Il est donc possible de participer avec un budget restreint. La limite maximale est fixée à 10 000 €. Le capital que vous avez versé vous sera restitué après une période gérable de quelques mois ou quelques années. Les intérêts peuvent aller jusqu’à 6 %.

L’immobilier est un investissement sûr. Le prix des maisons et des appartements tend d’ailleurs à augmenter au fil des années. Les conditions de tarifs sont toutefois différentes d’une région à l’autre. L’emplacement des biens immobiliers est donc essentiel pour la réussite de vos investissements.

Négociation d’actions en bourse

Comment investir en bourse avec la négociation d’actions ? La négociation d’actions est la pratique d’investissement la plus pratiquée au monde. Elle peut être envisagée comme une approche légitime pour apprendre comment investir son argent. L’investissement dans des actions exige cependant une grande diligence de la part de ceux qui la pratiquent.

En achetant des actions auprès d’une entreprise, vous achetez une participation à la société concernée. La valeur de vos actions augmente proportionnellement à la valeur de l’entreprise où vous avez investi. Votre titre d’actionnaire vous permet aussi de toucher un bonus en fin d’année en dividende.

L’entrée dans le milieu du trading n’est pas une démarche très difficile en elle-même. La première étape est d’ouvrir un compte-titres auprès d’une banque de votre choix. Vous devez ensuite acheter des actions ou des blocs d’actions et les intégrer à votre portefeuille d’investissement.

Il est néanmoins difficile de garantir que la valeur d’une entreprise va augmenter au fil du temps. Elle peut diminuer à un taux considérable en raison des changements sur le marché. Le trading d’actions exige ainsi une bonne connaissance du marché financier pour éviter des pertes élevées.

Pour reprendre les propos du célèbre homme d’affaires américain Warren Buffet, n’investissez que dans des actions dont vous comprenez les affaires. Cela signifie que vous devez comprendre le type d’activité qu’une entreprise exerce avant d’y investir son argent.

Achat d’obligations financières

Les obligations tendent à être plus sûres que les actions lorsqu’il s’agit d’apprendre comment investir son argent. Ils correspondent à des titres sur lesquels une entreprise ou un État emprunte de l’argent. C’est pourquoi ils portent l’appellation alternative d’obligations d’État.

En tant qu’acheteur d’obligations, vous accordez un prêt à l’entreprise ou à l’État et recevez des intérêts en retour. Il est assez improbable que l’État puisse faire faillite. Les risques liés à ce type d’investissement sont ainsi assez réduits. Le niveau des taux d’intérêt n’est pas cependant attractif et les obligations n’apportent pas actuellement des rendements conséquents.

Il existe une autre forme d’obligations que l’on peut considérer pour apprendre comment investir son argent. Il s’agit des obligations vertes ou green bonds. Pour ce type d’investissement, vous placez votre argent dans des projets axés sur le développement durable.

La construction d’éoliennes en est un bon exemple de ce type de projets. Il n’existe pas néanmoins de réglementation spécifique pour établir si un projet s’aligne avec l’idée du développement durable. Il n’existe qu’une norme approximative à laquelle les entreprises peuvent adhérer volontairement.

Par ailleurs, vous pouvez aussi découvrir à travers notre guide de métier pour devenir riche rapidement. Vous trouverez sur cet article la suggestion des meilleurs emplois bien rémunérer afin de réussir à réaliser votre rêve de devenir riche.

Valorisation d’actifs réels

Les actifs réels ne sont pas à négliger lorsqu’il s’agit d’investissement. C’est même la première option à considérer lorsqu’il s’agit d’apprendre comment investir son argent. Les actifs réels sont des actifs avec une valeur spécifique et pour lesquels il existe une demande.

Ils sont aussi connus sous le terme d’investissements alternatifs. Eu égard à leur définition, ce type d’actif peut prendre plusieurs formes. Cela inclut des biens immobiliers, matières premières, métaux précieux et objets de collection.

Une peinture d’artiste vieille de 30 ans ou une paire de baskets rare peuvent toutes deux correspondre à des actifs réels. De nombreuses personnes achètent également du vin ou du whisky en guise d’investissement au lieu de les consommer. Ils les conservent pendant des années pour augmenter leur valeur et les revendre ensuite au meilleur afin de réaliser des bénéfices.

Les voitures rares ou en série limitée peuvent elles aussi prendre de la valeur au fil des années. C’est d’autant plus lorsqu’elles ont été fabriquées par des marques de prestige comme Porsche ou Ferrari. Un haut niveau d’expertise sur les biens à valoriser est essentiel pour la rentabilité des actifs réels. Cela signifie que vous devez être bien informé sur la valeur réelle des actifs que vous avez sélectionnés.

Spéculation sur les produits dérivés

Les produits dérivés peuvent aussi vous emmener loin lorsqu’il s’agit d’apprendre comment investir son argent. L’investissement dans les produits dérivés est un pari sur l’évolution future des stocks, des matières premières ou des devises. Il s’agit d’une forme très complexe de produits d’investissement.

Vous pouvez rapidement réaliser des profits en investissant dans des produits dérivés. Le risque de perte d’argent en tant qu’investissement est toutefois aussi très élevé. Votre rendement est basé sur le développement de produits boursiers sélectionnés.

Fonds négociés en bourse

Les fonds négociés en bourse (ETF) combinent plusieurs actions individuelles pour réduire les risques de perte. Il est en effet très improbable que toutes les sociétés représentées dans les ETF se dévalorisent en même temps. Un gestionnaire de fonds gère aussi le fonds et organise les différents investissements.

Les ETF sont particulièrement intéressants pour apprendre comment investir son argent lorsqu’ils se présentent sous la forme de fonds indiciels. Les fonds indiciels reproduisent l’évolution des indices boursiers comme le Dax ou le Nikkei.

Les ETF sous forme de fonds indiciels ne sont pas contrôlés par un gestionnaire, ce qui signifie qu’il n’y a pas de frais associés à leurs gestions. Il est également possible d’investir en bourse dans les ETF avec des sommes aussi réduites que 100 €.

Investissement dans l’or

Les métaux précieux sont le choix le plus évident pour apprendre comment investir son argent. Ils représentent d’ailleurs des opportunités d’investissement constantes depuis des décennies. L’or en particulier est souvent utilisé comme une couverture financière en temps de crise.

Comment investir son argent dans l’or ? Le fait d’investir dans l’or vous offre l’avantage de l’exonération fiscale. Cette dernière est accordée sous deux conditions cumulatives. La première est que vous avez acheté de l’or avec vos propres fonds. La deuxième est que vous êtes resté propriétaire de cet or pendant plus d’un an avant de le revendre.

L’inconvénient majeur que ce type d’investissement peut soulever réside dans la conservation de l’or. Un coffre-fort sécurisé est souvent nécessaire pour garder l’or en toute sécurité. La mise à disposition d’un coffre-fort sécurisé entraîne toutefois des dépenses plus importantes sur votre capital actuel.

L’investissement dans l’or n’est pas ainsi une démarche à entreprendre à la légère. Il est vrai que le prix de l’or augmente de façon régulière. Le rendement des investissements effectués en eux-mêmes n’est pas cependant très rentable. Si vous avez réellement l’intention d’investir dans l’or, choisissez plutôt des actions ou des ETF aurifères en guise d’alternative.