SOMMAIRE
Les premiĂšres options pour apprendre comment investir son argent sont le livret dâĂ©pargne, le compte call money et les devises Ă©trangĂšres. Viennent ensuite les comptes enfants, lâassurance vie, les actions en bourse et les obligations financiĂšres. Ă cela sâajoutent lâimmobilier, les actifs rĂ©els, les ETF et lâor.
Livret dâĂ©pargne et compte de call money
Comment investir son argent dans le livret dâĂ©pargne ? Sachez dâabord que le livret dâĂ©pargne est une pratique dâinvestissement Ă risques rĂ©duits, mais aussi trĂšs peu rentables. Le taux dâintĂ©rĂȘt auprĂšs de nombreuses banques et caisses dâĂ©pargne est infĂ©rieur Ă 0,1 %. Le taux dâinflation dĂ©passe le taux dâintĂ©rĂȘt des livrets dâĂ©pargne.
Votre argent peut ainsi perdre de la valeur. Câest pourquoi il est rarement recommandĂ© aujourdâhui de commencer Ă investir de lâargent dans un livret dâĂ©pargne. Un compte de call money est une approche plus concluante que le livret dâĂ©pargne pour apprendre comment investir son argent. Il sâagit dâun compte porteur dâintĂ©rĂȘt sans terme fixe, ce qui signifie que vous pouvez rĂ©cupĂ©rer votre argent Ă tout moment.
Le taux dâintĂ©rĂȘt est plus Ă©levĂ© que pour un compte dâĂ©pargne. Il nâest pas cependant fixe et peut Ă©voluer au grĂ© de la hausse ou de la baisse quotidienne. Pensez-vous ĂȘtre capable de vous passer de votre argent pour une longue pĂ©riode ?
Le cas Ă©chĂ©ant, un compte Ă dĂ©pĂŽt Ă terme fixe est la meilleure option pour apprendre comment investir son argent. Vous investissez votre argent sur une pĂ©riode de 1 mois Ă 10 ans. Votre argent ne pourra pas ĂȘtre retirĂ© sur toute cette pĂ©riode. Les intĂ©rĂȘts sont cependant plus Ă©levĂ©s quâavec un compte de call money.
Ăchanges de devises Ă©trangĂšres
Comment investir son argent avec les Ă©changes de devises Ă©trangĂšres ? Dans le cas dâun compte dâĂ©change de devises ou forex, vous investissez votre argent dans une banque de devises Ă©trangĂšres. Vous pouvez Ă©conomiser jusquâĂ 7 % de votre argent avec un compte de devise. Des frais de conversion sont cependant retirĂ©s par la banque Ă chaque nouvel achat ou vente de devise sur votre compte.
Lâinvestissement en forex comporte aussi des risques. Le taux de change entre lâeuro et les devises Ă©trangĂšres peut changer de façon imprĂ©vue et rĂ©duire ainsi vos profits. Lâalternative aux forex pour apprendre comment investir son argent est de lâinvestir directement dans un autre pays de lâUnion europĂ©enne (UE).
Il sâagit de rĂ©aliser des dĂ©pĂŽts Ă vue et Ă terme auprĂšs de banques Ă©trangĂšres dans lâUE en Ă©vitant toutes erreurs dâinvestissement. Ce type dâinvestissement peut facilement ĂȘtre rĂ©alisĂ© Ă lâaide de plateformes Savedo ou Zinspilot. Vous pouvez notamment obtenir des taux dâintĂ©rĂȘt de 2 % ou plus sur vos dĂ©pĂŽts Ă terme en investissant votre argent au Portugal.
Le crĂ©dit immobilier et le contrat dâĂ©pargne reprĂ©sentent aussi des solutions de choix pour apprendre comment investir son argent. Les deux mĂ©thodes peuvent dâailleurs ĂȘtre combinĂ©es sous la forme dâune Ă©pargne-logement. Un contrat de prĂȘt immobilier et dâĂ©pargne ne peut toutefois ĂȘtre profitable que si vous choisissez un tarif Ă intĂ©rĂȘts crĂ©diteurs Ă©levĂ©s. Vous devez aussi toucher des subventions de lâĂtat pour vous crĂ©er un capital. Le mieux est de placer votre argent au jour le jour ou en dĂ©pĂŽts Ă terme.
Transfert de fonds sur un compte enfant
Avoir des enfants est un atout majeur pour toute personne dĂ©sireuse dâapprendre comment investir son argent. Les succursales bancaires accordent en effet des intĂ©rĂȘts allant jusquâĂ 3 % pour des montants de 500 ⏠dans un compte enfant.
La motivation dâune telle dĂ©marche est de fidĂ©liser les clients au stade prĂ©coce de leur engagement auprĂšs de lâĂ©tablissement concernĂ©. Vous pouvez Ă©conomiser de lâargent sur les taxes en dĂ©plaçant progressivement les fonds de votre compte de call money Ă votre enfant. Les enfants bĂ©nĂ©ficient en effet de leur propre exonĂ©ration fiscale pour des revenus de placement Ă partir de 801 âŹ.
Les profits de cette dĂ©marche sont rĂ©glĂ©s par le biais de votre enfant aprĂšs le transfert. Plusieurs exigences lĂ©gales doivent cependant ĂȘtre respectĂ©es pour que ce systĂšme fonctionne. La consultation dâun conseiller fiscal est fortement recommandĂ©e Ă ce titre.
Souscription dâune assurance vie
Dans un registre similaire, souscrire une assurance-vie est une bonne façon dâapprendre comment investir son argent Ă risque rĂ©duit. Les conditions de paiement restent en effet les mĂȘmes malgrĂ© les changements sur le marchĂ©.
Les fonds qui approvisionnent le compte dâassurance vie sont fournis par la personne qui lâa contractĂ©. Cette personne dĂ©signe un bĂ©nĂ©ficiaire pour les fonds collectĂ©s auprĂšs de lâassurance. Le bĂ©nĂ©ficiaire touche lâargent de lâassurance vie au dĂ©cĂšs de la personne qui y a souscrit.
Lâassurance vie correspond davantage Ă une pratique dâinvestissement sĂ»re que sĂ©curisĂ©e. Les contrats sont signĂ©s pour une durĂ©e de 12 ans ou plus. Toute personne dĂ©sireuse de rĂ©silier son contrat plus tĂŽt doit sâattendre Ă subir des pertes dans la foulĂ©e. Les revenus de vos Ă©pargnes sont aussi partiellement rĂ©duits Ă©tant donnĂ© que lâassurance en prĂ©lĂšve une portion pour couvrir le risque de dĂ©cĂšs.
Pratiques dâinvestissement immobilier
Lâinvestissement immobilier est une approche de choix pour apprendre comment investir son argent. Vous pouvez investir votre argent dans des bĂątiments, des projets de construction ou des fonds immobiliers. Lâavantage de ce type dâinvestissement est son haut niveau de sĂ©curitĂ©. La valeur matĂ©rielle du bĂątiment ne change guĂšre.
Lâinvestissement immobilier a jusquâĂ prĂ©sent Ă©tĂ© associĂ© Ă une charge financiĂšre Ă©levĂ©e. Le fait de devenir investisseur immobilier nĂ©cessite en effet dâinvestir plusieurs centaines de milliers dâeuros. Pour savoir comment investir son argent en immobilier, le crowdinvesting est lâune des formes les plus rĂ©centes dâinvestissement immobilier. Les entreprises recherchent des investisseurs sur des portails spĂ©ciaux en ligne comme Exporo.
La limite infĂ©rieure des investissements est parfois rĂ©duite Ă 500 âŹ. Il est donc possible de participer avec un budget restreint. La limite maximale est fixĂ©e Ă 10 000 âŹ. Le capital que vous avez versĂ© vous sera restituĂ© aprĂšs une pĂ©riode gĂ©rable de quelques mois ou quelques annĂ©es. Les intĂ©rĂȘts peuvent aller jusquâĂ 6 %.
Lâimmobilier est un investissement sĂ»r. Le prix des maisons et des appartements tend dâailleurs Ă augmenter au fil des annĂ©es. Les conditions de tarifs sont toutefois diffĂ©rentes dâune rĂ©gion Ă lâautre. Lâemplacement des biens immobiliers est donc essentiel pour la rĂ©ussite de vos investissements.
NĂ©gociation dâactions en bourse
Comment investir en bourse avec la nĂ©gociation dâactions ? La nĂ©gociation dâactions est la pratique dâinvestissement la plus pratiquĂ©e au monde. Elle peut ĂȘtre envisagĂ©e comme une approche lĂ©gitime pour apprendre comment investir son argent. Lâinvestissement dans des actions exige cependant une grande diligence de la part de ceux qui la pratiquent.
En achetant des actions auprĂšs dâune entreprise, vous achetez une participation Ă la sociĂ©tĂ© concernĂ©e. La valeur de vos actions augmente proportionnellement Ă la valeur de lâentreprise oĂč vous avez investi. Votre titre dâactionnaire vous permet aussi de toucher un bonus en fin dâannĂ©e en dividende.
LâentrĂ©e dans le milieu du trading nâest pas une dĂ©marche trĂšs difficile en elle-mĂȘme. La premiĂšre Ă©tape est dâouvrir un compte-titres auprĂšs dâune banque de votre choix. Vous devez ensuite acheter des actions ou des blocs dâactions et les intĂ©grer Ă votre portefeuille dâinvestissement.
Il est nĂ©anmoins difficile de garantir que la valeur dâune entreprise va augmenter au fil du temps. Elle peut diminuer Ă un taux considĂ©rable en raison des changements sur le marchĂ©. Le trading dâactions exige ainsi une bonne connaissance du marchĂ© financier pour Ă©viter des pertes Ă©levĂ©es.
Pour reprendre les propos du cĂ©lĂšbre homme dâaffaires amĂ©ricain Warren Buffet, nâinvestissez que dans des actions dont vous comprenez les affaires. Cela signifie que vous devez comprendre le type dâactivitĂ© quâune entreprise exerce avant dây investir son argent.
Achat dâobligations financiĂšres
Les obligations tendent Ă ĂȘtre plus sĂ»res que les actions lorsquâil sâagit dâapprendre comment investir son argent. Ils correspondent Ă des titres sur lesquels une entreprise ou un Ătat emprunte de lâargent. Câest pourquoi ils portent lâappellation alternative dâobligations dâĂtat.
En tant quâacheteur dâobligations, vous accordez un prĂȘt Ă lâentreprise ou Ă lâĂtat et recevez des intĂ©rĂȘts en retour. Il est assez improbable que lâĂtat puisse faire faillite. Les risques liĂ©s Ă ce type dâinvestissement sont ainsi assez rĂ©duits. Le niveau des taux dâintĂ©rĂȘt nâest pas cependant attractif et les obligations nâapportent pas actuellement des rendements consĂ©quents.
Il existe une autre forme dâobligations que lâon peut considĂ©rer pour apprendre comment investir son argent. Il sâagit des obligations vertes ou green bonds. Pour ce type dâinvestissement, vous placez votre argent dans des projets axĂ©s sur le dĂ©veloppement durable.
La construction dâĂ©oliennes en est un bon exemple de ce type de projets. Il nâexiste pas nĂ©anmoins de rĂ©glementation spĂ©cifique pour Ă©tablir si un projet sâaligne avec lâidĂ©e du dĂ©veloppement durable. Il nâexiste quâune norme approximative Ă laquelle les entreprises peuvent adhĂ©rer volontairement.
Par ailleurs, vous pouvez aussi dĂ©couvrir Ă travers notre guide de mĂ©tier pour devenir riche rapidement. Vous trouverez sur cet article la suggestion des meilleurs emplois bien rĂ©munĂ©rer afin de rĂ©ussir Ă rĂ©aliser votre rĂȘve de devenir riche.
Valorisation dâactifs rĂ©els
Les actifs rĂ©els ne sont pas Ă nĂ©gliger lorsquâil sâagit dâinvestissement. Câest mĂȘme la premiĂšre option Ă considĂ©rer lorsquâil sâagit dâapprendre comment investir son argent. Les actifs rĂ©els sont des actifs avec une valeur spĂ©cifique et pour lesquels il existe une demande.
Ils sont aussi connus sous le terme dâinvestissements alternatifs. Eu Ă©gard Ă leur dĂ©finition, ce type dâactif peut prendre plusieurs formes. Cela inclut des biens immobiliers, matiĂšres premiĂšres, mĂ©taux prĂ©cieux et objets de collection.
Une peinture dâartiste vieille de 30 ans ou une paire de baskets rare peuvent toutes deux correspondre Ă des actifs rĂ©els. De nombreuses personnes achĂštent Ă©galement du vin ou du whisky en guise dâinvestissement au lieu de les consommer. Ils les conservent pendant des annĂ©es pour augmenter leur valeur et les revendre ensuite au meilleur afin de rĂ©aliser des bĂ©nĂ©fices.
Les voitures rares ou en sĂ©rie limitĂ©e peuvent elles aussi prendre de la valeur au fil des annĂ©es. Câest dâautant plus lorsquâelles ont Ă©tĂ© fabriquĂ©es par des marques de prestige comme Porsche ou Ferrari. Un haut niveau dâexpertise sur les biens Ă valoriser est essentiel pour la rentabilitĂ© des actifs rĂ©els. Cela signifie que vous devez ĂȘtre bien informĂ© sur la valeur rĂ©elle des actifs que vous avez sĂ©lectionnĂ©s.
Spéculation sur les produits dérivés
Les produits dĂ©rivĂ©s peuvent aussi vous emmener loin lorsquâil sâagit dâapprendre comment investir son argent. Lâinvestissement dans les produits dĂ©rivĂ©s est un pari sur lâĂ©volution future des stocks, des matiĂšres premiĂšres ou des devises. Il sâagit dâune forme trĂšs complexe de produits dâinvestissement.
Vous pouvez rapidement rĂ©aliser des profits en investissant dans des produits dĂ©rivĂ©s. Le risque de perte dâargent en tant quâinvestissement est toutefois aussi trĂšs Ă©levĂ©. Votre rendement est basĂ© sur le dĂ©veloppement de produits boursiers sĂ©lectionnĂ©s.
Fonds négociés en bourse
Les fonds nĂ©gociĂ©s en bourse (ETF) combinent plusieurs actions individuelles pour rĂ©duire les risques de perte. Il est en effet trĂšs improbable que toutes les sociĂ©tĂ©s reprĂ©sentĂ©es dans les ETF se dĂ©valorisent en mĂȘme temps. Un gestionnaire de fonds gĂšre aussi le fonds et organise les diffĂ©rents investissements.
Les ETF sont particuliĂšrement intĂ©ressants pour apprendre comment investir son argent lorsquâils se prĂ©sentent sous la forme de fonds indiciels. Les fonds indiciels reproduisent lâĂ©volution des indices boursiers comme le Dax ou le Nikkei.
Les ETF sous forme de fonds indiciels ne sont pas contrĂŽlĂ©s par un gestionnaire, ce qui signifie quâil nây a pas de frais associĂ©s Ă leurs gestions. Il est Ă©galement possible dâinvestir en bourse dans les ETF avec des sommes aussi rĂ©duites que 100 âŹ.
Investissement dans lâor
Les mĂ©taux prĂ©cieux sont le choix le plus Ă©vident pour apprendre comment investir son argent. Ils reprĂ©sentent dâailleurs des opportunitĂ©s dâinvestissement constantes depuis des dĂ©cennies. Lâor en particulier est souvent utilisĂ© comme une couverture financiĂšre en temps de crise.
Comment investir son argent dans lâor ? Le fait dâinvestir dans lâor vous offre lâavantage de lâexonĂ©ration fiscale. Cette derniĂšre est accordĂ©e sous deux conditions cumulatives. La premiĂšre est que vous avez achetĂ© de lâor avec vos propres fonds. La deuxiĂšme est que vous ĂȘtes restĂ© propriĂ©taire de cet or pendant plus dâun an avant de le revendre.
LâinconvĂ©nient majeur que ce type dâinvestissement peut soulever rĂ©side dans la conservation de lâor. Un coffre-fort sĂ©curisĂ© est souvent nĂ©cessaire pour garder lâor en toute sĂ©curitĂ©. La mise Ă disposition dâun coffre-fort sĂ©curisĂ© entraĂźne toutefois des dĂ©penses plus importantes sur votre capital actuel.
Lâinvestissement dans lâor nâest pas ainsi une dĂ©marche Ă entreprendre Ă la lĂ©gĂšre. Il est vrai que le prix de lâor augmente de façon rĂ©guliĂšre. Le rendement des investissements effectuĂ©s en eux-mĂȘmes nâest pas cependant trĂšs rentable. Si vous avez rĂ©ellement lâintention dâinvestir dans lâor, choisissez plutĂŽt des actions ou des ETF aurifĂšres en guise dâalternative.
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