Comment investir son argent ?

Les premiĂšres options pour apprendre comment investir son argent sont le livret d’épargne, le compte call money et les devises Ă©trangĂšres. Viennent ensuite les comptes enfants, l’assurance vie, les actions en bourse et les obligations financiĂšres. À cela s’ajoutent l’immobilier, les actifs rĂ©els, les ETF et l’or.

Livret d’épargne et compte de call money

Comment investir son argent dans le livret d’épargne ? Sachez d’abord que le livret d’épargne est une pratique d’investissement Ă  risques rĂ©duits, mais aussi trĂšs peu rentables. Le taux d’intĂ©rĂȘt auprĂšs de nombreuses banques et caisses d’épargne est infĂ©rieur Ă  0,1 %. Le taux d’inflation dĂ©passe le taux d’intĂ©rĂȘt des livrets d’épargne.

Votre argent peut ainsi perdre de la valeur. C’est pourquoi il est rarement recommandĂ© aujourd’hui de commencer Ă  investir de l’argent dans un livret d’épargne. Un compte de call money est une approche plus concluante que le livret d’épargne pour apprendre comment investir son argent. Il s’agit d’un compte porteur d’intĂ©rĂȘt sans terme fixe, ce qui signifie que vous pouvez rĂ©cupĂ©rer votre argent Ă  tout moment.

Le taux d’intĂ©rĂȘt est plus Ă©levĂ© que pour un compte d’épargne. Il n’est pas cependant fixe et peut Ă©voluer au grĂ© de la hausse ou de la baisse quotidienne. Pensez-vous ĂȘtre capable de vous passer de votre argent pour une longue pĂ©riode ?

Le cas Ă©chĂ©ant, un compte Ă  dĂ©pĂŽt Ă  terme fixe est la meilleure option pour apprendre comment investir son argent. Vous investissez votre argent sur une pĂ©riode de 1 mois Ă  10 ans. Votre argent ne pourra pas ĂȘtre retirĂ© sur toute cette pĂ©riode. Les intĂ©rĂȘts sont cependant plus Ă©levĂ©s qu’avec un compte de call money.

 

investir son argent dans le Livret d’épargne

 

Échanges de devises Ă©trangĂšres

Comment investir son argent avec les Ă©changes de devises Ă©trangĂšres ? Dans le cas d’un compte d’échange de devises ou forex, vous investissez votre argent dans une banque de devises Ă©trangĂšres. Vous pouvez Ă©conomiser jusqu’à 7 % de votre argent avec un compte de devise. Des frais de conversion sont cependant retirĂ©s par la banque Ă  chaque nouvel achat ou vente de devise sur votre compte.

L’investissement en forex comporte aussi des risques. Le taux de change entre l’euro et les devises Ă©trangĂšres peut changer de façon imprĂ©vue et rĂ©duire ainsi vos profits. L’alternative aux forex pour apprendre comment investir son argent est de l’investir directement dans un autre pays de l’Union europĂ©enne (UE).

Il s’agit de rĂ©aliser des dĂ©pĂŽts Ă  vue et Ă  terme auprĂšs de banques Ă©trangĂšres dans l’UE en Ă©vitant toutes erreurs d’investissement. Ce type d’investissement peut facilement ĂȘtre rĂ©alisĂ© Ă  l’aide de plateformes Savedo ou Zinspilot. Vous pouvez notamment obtenir des taux d’intĂ©rĂȘt de 2 % ou plus sur vos dĂ©pĂŽts Ă  terme en investissant votre argent au Portugal.

Le crĂ©dit immobilier et le contrat d’épargne reprĂ©sentent aussi des solutions de choix pour apprendre comment investir son argent. Les deux mĂ©thodes peuvent d’ailleurs ĂȘtre combinĂ©es sous la forme d’une Ă©pargne-logement. Un contrat de prĂȘt immobilier et d’épargne ne peut toutefois ĂȘtre profitable que si vous choisissez un tarif Ă  intĂ©rĂȘts crĂ©diteurs Ă©levĂ©s. Vous devez aussi toucher des subventions de l’État pour vous crĂ©er un capital. Le mieux est de placer votre argent au jour le jour ou en dĂ©pĂŽts Ă  terme.

Transfert de fonds sur un compte enfant

Avoir des enfants est un atout majeur pour toute personne dĂ©sireuse d’apprendre comment investir son argent. Les succursales bancaires accordent en effet des intĂ©rĂȘts allant jusqu’à 3 % pour des montants de 500 € dans un compte enfant.

La motivation d’une telle dĂ©marche est de fidĂ©liser les clients au stade prĂ©coce de leur engagement auprĂšs de l’établissement concernĂ©. Vous pouvez Ă©conomiser de l’argent sur les taxes en dĂ©plaçant progressivement les fonds de votre compte de call money Ă  votre enfant. Les enfants bĂ©nĂ©ficient en effet de leur propre exonĂ©ration fiscale pour des revenus de placement Ă  partir de 801 €.

Les profits de cette dĂ©marche sont rĂ©glĂ©s par le biais de votre enfant aprĂšs le transfert. Plusieurs exigences lĂ©gales doivent cependant ĂȘtre respectĂ©es pour que ce systĂšme fonctionne. La consultation d’un conseiller fiscal est fortement recommandĂ©e Ă  ce titre.

 

Transfert de fonds sur un compte enfant

 

Souscription d’une assurance vie

Dans un registre similaire, souscrire une assurance-vie est une bonne façon d’apprendre comment investir son argent Ă  risque rĂ©duit. Les conditions de paiement restent en effet les mĂȘmes malgrĂ© les changements sur le marchĂ©.

Les fonds qui approvisionnent le compte d’assurance vie sont fournis par la personne qui l’a contractĂ©. Cette personne dĂ©signe un bĂ©nĂ©ficiaire pour les fonds collectĂ©s auprĂšs de l’assurance. Le bĂ©nĂ©ficiaire touche l’argent de l’assurance vie au dĂ©cĂšs de la personne qui y a souscrit.

L’assurance vie correspond davantage Ă  une pratique d’investissement sĂ»re que sĂ©curisĂ©e. Les contrats sont signĂ©s pour une durĂ©e de 12 ans ou plus. Toute personne dĂ©sireuse de rĂ©silier son contrat plus tĂŽt doit s’attendre Ă  subir des pertes dans la foulĂ©e. Les revenus de vos Ă©pargnes sont aussi partiellement rĂ©duits Ă©tant donnĂ© que l’assurance en prĂ©lĂšve une portion pour couvrir le risque de dĂ©cĂšs.

Pratiques d’investissement immobilier

L’investissement immobilier est une approche de choix pour apprendre comment investir son argent. Vous pouvez investir votre argent dans des bĂątiments, des projets de construction ou des fonds immobiliers. L’avantage de ce type d’investissement est son haut niveau de sĂ©curitĂ©. La valeur matĂ©rielle du bĂątiment ne change guĂšre.

L’investissement immobilier a jusqu’à prĂ©sent Ă©tĂ© associĂ© Ă  une charge financiĂšre Ă©levĂ©e. Le fait de devenir investisseur immobilier nĂ©cessite en effet d’investir plusieurs centaines de milliers d’euros. Pour savoir comment investir son argent en immobilier, le crowdinvesting est l’une des formes les plus rĂ©centes d’investissement immobilier. Les entreprises recherchent des investisseurs sur des portails spĂ©ciaux en ligne comme Exporo.

La limite infĂ©rieure des investissements est parfois rĂ©duite Ă  500 €. Il est donc possible de participer avec un budget restreint. La limite maximale est fixĂ©e Ă  10 000 €. Le capital que vous avez versĂ© vous sera restituĂ© aprĂšs une pĂ©riode gĂ©rable de quelques mois ou quelques annĂ©es. Les intĂ©rĂȘts peuvent aller jusqu’à 6 %.

L’immobilier est un investissement sĂ»r. Le prix des maisons et des appartements tend d’ailleurs Ă  augmenter au fil des annĂ©es. Les conditions de tarifs sont toutefois diffĂ©rentes d’une rĂ©gion Ă  l’autre. L’emplacement des biens immobiliers est donc essentiel pour la rĂ©ussite de vos investissements.

 

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NĂ©gociation d’actions en bourse

Comment investir en bourse avec la nĂ©gociation d’actions ? La nĂ©gociation d’actions est la pratique d’investissement la plus pratiquĂ©e au monde. Elle peut ĂȘtre envisagĂ©e comme une approche lĂ©gitime pour apprendre comment investir son argent. L’investissement dans des actions exige cependant une grande diligence de la part de ceux qui la pratiquent.

En achetant des actions auprĂšs d’une entreprise, vous achetez une participation Ă  la sociĂ©tĂ© concernĂ©e. La valeur de vos actions augmente proportionnellement Ă  la valeur de l’entreprise oĂč vous avez investi. Votre titre d’actionnaire vous permet aussi de toucher un bonus en fin d’annĂ©e en dividende.

L’entrĂ©e dans le milieu du trading n’est pas une dĂ©marche trĂšs difficile en elle-mĂȘme. La premiĂšre Ă©tape est d’ouvrir un compte-titres auprĂšs d’une banque de votre choix. Vous devez ensuite acheter des actions ou des blocs d’actions et les intĂ©grer Ă  votre portefeuille d’investissement.

Il est nĂ©anmoins difficile de garantir que la valeur d’une entreprise va augmenter au fil du temps. Elle peut diminuer Ă  un taux considĂ©rable en raison des changements sur le marchĂ©. Le trading d’actions exige ainsi une bonne connaissance du marchĂ© financier pour Ă©viter des pertes Ă©levĂ©es.

Pour reprendre les propos du cĂ©lĂšbre homme d’affaires amĂ©ricain Warren Buffet, n’investissez que dans des actions dont vous comprenez les affaires. Cela signifie que vous devez comprendre le type d’activitĂ© qu’une entreprise exerce avant d’y investir son argent.

Achat d’obligations financiùres

Les obligations tendent Ă  ĂȘtre plus sĂ»res que les actions lorsqu’il s’agit d’apprendre comment investir son argent. Ils correspondent Ă  des titres sur lesquels une entreprise ou un État emprunte de l’argent. C’est pourquoi ils portent l’appellation alternative d’obligations d’État.

En tant qu’acheteur d’obligations, vous accordez un prĂȘt Ă  l’entreprise ou Ă  l’État et recevez des intĂ©rĂȘts en retour. Il est assez improbable que l’État puisse faire faillite. Les risques liĂ©s Ă  ce type d’investissement sont ainsi assez rĂ©duits. Le niveau des taux d’intĂ©rĂȘt n’est pas cependant attractif et les obligations n’apportent pas actuellement des rendements consĂ©quents.

Il existe une autre forme d’obligations que l’on peut considĂ©rer pour apprendre comment investir son argent. Il s’agit des obligations vertes ou green bonds. Pour ce type d’investissement, vous placez votre argent dans des projets axĂ©s sur le dĂ©veloppement durable.

La construction d’éoliennes en est un bon exemple de ce type de projets. Il n’existe pas nĂ©anmoins de rĂ©glementation spĂ©cifique pour Ă©tablir si un projet s’aligne avec l’idĂ©e du dĂ©veloppement durable. Il n’existe qu’une norme approximative Ă  laquelle les entreprises peuvent adhĂ©rer volontairement.

 

Achat d’obligations financiùres

 

Par ailleurs, vous pouvez aussi dĂ©couvrir Ă  travers notre guide de mĂ©tier pour devenir riche rapidement. Vous trouverez sur cet article la suggestion des meilleurs emplois bien rĂ©munĂ©rer afin de rĂ©ussir Ă  rĂ©aliser votre rĂȘve de devenir riche.

Valorisation d’actifs rĂ©els

Les actifs rĂ©els ne sont pas Ă  nĂ©gliger lorsqu’il s’agit d’investissement. C’est mĂȘme la premiĂšre option Ă  considĂ©rer lorsqu’il s’agit d’apprendre comment investir son argent. Les actifs rĂ©els sont des actifs avec une valeur spĂ©cifique et pour lesquels il existe une demande.

Ils sont aussi connus sous le terme d’investissements alternatifs. Eu Ă©gard Ă  leur dĂ©finition, ce type d’actif peut prendre plusieurs formes. Cela inclut des biens immobiliers, matiĂšres premiĂšres, mĂ©taux prĂ©cieux et objets de collection.

Une peinture d’artiste vieille de 30 ans ou une paire de baskets rare peuvent toutes deux correspondre Ă  des actifs rĂ©els. De nombreuses personnes achĂštent Ă©galement du vin ou du whisky en guise d’investissement au lieu de les consommer. Ils les conservent pendant des annĂ©es pour augmenter leur valeur et les revendre ensuite au meilleur afin de rĂ©aliser des bĂ©nĂ©fices.

Les voitures rares ou en sĂ©rie limitĂ©e peuvent elles aussi prendre de la valeur au fil des annĂ©es. C’est d’autant plus lorsqu’elles ont Ă©tĂ© fabriquĂ©es par des marques de prestige comme Porsche ou Ferrari. Un haut niveau d’expertise sur les biens Ă  valoriser est essentiel pour la rentabilitĂ© des actifs rĂ©els. Cela signifie que vous devez ĂȘtre bien informĂ© sur la valeur rĂ©elle des actifs que vous avez sĂ©lectionnĂ©s.

Spéculation sur les produits dérivés

Les produits dĂ©rivĂ©s peuvent aussi vous emmener loin lorsqu’il s’agit d’apprendre comment investir son argent. L’investissement dans les produits dĂ©rivĂ©s est un pari sur l’évolution future des stocks, des matiĂšres premiĂšres ou des devises. Il s’agit d’une forme trĂšs complexe de produits d’investissement.

Vous pouvez rapidement rĂ©aliser des profits en investissant dans des produits dĂ©rivĂ©s. Le risque de perte d’argent en tant qu’investissement est toutefois aussi trĂšs Ă©levĂ©. Votre rendement est basĂ© sur le dĂ©veloppement de produits boursiers sĂ©lectionnĂ©s.

 

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Fonds négociés en bourse

Les fonds nĂ©gociĂ©s en bourse (ETF) combinent plusieurs actions individuelles pour rĂ©duire les risques de perte. Il est en effet trĂšs improbable que toutes les sociĂ©tĂ©s reprĂ©sentĂ©es dans les ETF se dĂ©valorisent en mĂȘme temps. Un gestionnaire de fonds gĂšre aussi le fonds et organise les diffĂ©rents investissements.

Les ETF sont particuliĂšrement intĂ©ressants pour apprendre comment investir son argent lorsqu’ils se prĂ©sentent sous la forme de fonds indiciels. Les fonds indiciels reproduisent l’évolution des indices boursiers comme le Dax ou le Nikkei.

Les ETF sous forme de fonds indiciels ne sont pas contrĂŽlĂ©s par un gestionnaire, ce qui signifie qu’il n’y a pas de frais associĂ©s Ă  leurs gestions. Il est Ă©galement possible d’investir en bourse dans les ETF avec des sommes aussi rĂ©duites que 100 €.

Investissement dans l’or

Les mĂ©taux prĂ©cieux sont le choix le plus Ă©vident pour apprendre comment investir son argent. Ils reprĂ©sentent d’ailleurs des opportunitĂ©s d’investissement constantes depuis des dĂ©cennies. L’or en particulier est souvent utilisĂ© comme une couverture financiĂšre en temps de crise.

Comment investir son argent dans l’or ? Le fait d’investir dans l’or vous offre l’avantage de l’exonĂ©ration fiscale. Cette derniĂšre est accordĂ©e sous deux conditions cumulatives. La premiĂšre est que vous avez achetĂ© de l’or avec vos propres fonds. La deuxiĂšme est que vous ĂȘtes restĂ© propriĂ©taire de cet or pendant plus d’un an avant de le revendre.

L’inconvĂ©nient majeur que ce type d’investissement peut soulever rĂ©side dans la conservation de l’or. Un coffre-fort sĂ©curisĂ© est souvent nĂ©cessaire pour garder l’or en toute sĂ©curitĂ©. La mise Ă  disposition d’un coffre-fort sĂ©curisĂ© entraĂźne toutefois des dĂ©penses plus importantes sur votre capital actuel.

L’investissement dans l’or n’est pas ainsi une dĂ©marche Ă  entreprendre Ă  la lĂ©gĂšre. Il est vrai que le prix de l’or augmente de façon rĂ©guliĂšre. Le rendement des investissements effectuĂ©s en eux-mĂȘmes n’est pas cependant trĂšs rentable. Si vous avez rĂ©ellement l’intention d’investir dans l’or, choisissez plutĂŽt des actions ou des ETF aurifĂšres en guise d’alternative.

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